Diferença entre seguro de vida associado a crédito e seguro de vida independente

Quando se contrai um crédito habitação, é comum surgir a obrigatoriedade de contratar um seguro de vida, mas nem sempre fica claro que existem duas modalidades distintas: o seguro de vida associado ao crédito e o seguro de vida independente. 

Compreender as diferenças entre ambos pode significar maior poupança e melhor proteção. Explicamos-lhe tudo.

O que é um seguro de vida associado ao crédito?

É um seguro contratado especificamente para garantir o pagamento do crédito habitação (ou outro tipo de empréstimo) em caso de morte ou invalidez do titular.

Principais características:

• Beneficiário: O banco ou a entidade financeira.
• Finalidade: Liquidar o valor em dívida do crédito.
• Duração: Acompanha o prazo do empréstimo.
• Coberturas mais comuns: Morte e invalidez total e permanente (ITP).
• Contratação: geralmente feita no momento da assinatura do contrato, por sugestão do banco.

Embora o banco possa apresentar uma proposta, o cliente não é obrigado a aceitara seguradora indicada. Pode transferir o seguro para outra companhia, desde que mantenha as coberturas exigidas pela instituição financeira

O que é um seguro de vida independente?

É um seguro que não está ligado a um crédito. Tem como objetivo proteger a família ou os dependentes do segurado em caso de morte ou incapacidade.

Principais características:

• Beneficiário: o cônjuge, filhos ou outra pessoa designada.
• Flexibilidade: Adapta-se ao estilo de vida, rendimento e necessidades familiares.
• Coberturas opcionais: Doenças graves, invalidez parcial, assistência familiar, entre outras.
• Contratação: pode ser feito mesmo sem existir qualquer empréstimo.

A grande questão pode ser saber qual das soluções compensa mais. Para quem tem crédito habitação, o seguro de vida associado é geralmente obrigatório por exigência contratual do banco. Ainda assim, é possível comparar ofertas e transferir a apólice para outra seguradora com condições mais vantajosas. 

Já quem pretende essencialmente proteger a família, mesmo sem ter crédito, pode optar por um seguro de vida independente, que garante maior liberdade de escolha e pode complementar o seguro associado ao crédito. 

Através da mediação especializada, é possível encontrar soluções com prémios mais baixos e coberturas mais completas. Na Maxfinance analisamos cada caso, comparamos propostas de várias seguradoras e ajudamos a definir a combinação mais adequada para quem nos procura. 

Se o objetivo for reduzir custos ou reforçar a proteção, estamos aqui para simplificar cada etapa do processo.